Souscrire une assurance immeuble sinistré ou résiliée
Vous avez des difficulté pour assurer un immeuble en résilié pour sinistres ou marqué par la survenance de plusieurs sinistres ?
Quelque soit votre statut (Société civile immobilière, gestionnaire de biens, syndic, société foncière…), J2L courtage propose des solutions d’assurance multirisque immeuble sinistrées.
Vous bénéficierez d’une offre de produit d’assurance dommages aux biens (DAB) adaptée aux copropriétés dites en risque aggravé :
- Recherche de solutions immeuble sinistré et / ou résilié par l’assureur ;
- Profitez d’un accompagnement spécifique ;
- suivi et gestion de contrat en ligne.
Contactez J2L Courtage sans attendre pour découvrir nos services en assurance copropriété Tel 01 78 770 770.
Nos services d’assurance immeuble résiliée pour sinistres
Notre expérience en assurance immeuble nous permet de vous apporter les services à valeur ajoutée nécessaires à la mise en place d’un contrat d’assurance adapté à votre risque assurantiel : immeubles avec forte sinistralité, MRI immeubles vides et inoccupés, contrat immeuble résilié pour non-paiement…
Recherche de solution immeuble sinistré
Gestion de la mise en concurrence
Outil de gestion en ligne
1 - Prise de contact étude multirisque immeuble sinistré
Un rendez-vous de travail présentiel ou une visioconférence sont les préalables pour entamer notre démarche.
2 - Etude et Analyse MRI immeuble résilié
Nous étudions les contraintes de votre recherche d’assurance multirisque pour votre immeuble résiliée ou sinistrés. Conformité : nous vérifions les anomalies et si les conditions de souscription sont bien respectées.
3 - Analyse des Offres Assurance Immeuble inoccupé
Nous consultons nos partenaires assureurs d’immeubles en risques aggravés. Nous réceptionnons les propositions d’assurance MRI. Nous vous les adressons avec une synthèse et notre préconisation.
4 - Souscription / Mise en Gestion contrat PNO immeuble Sinistré
Nous procédons à l’émission de votre contrat que vous allez retrouver dans votre extranet client J2L Courtage.
Qu’est ce qu’une assurance immeuble sinistrée ?
En matière d’assurances, une assurance immeuble sinistrée est généralement un contrat d’assurance résilié par l’assureur tenant pour cause de sinistralité.
Le ou les sinistres peuvent être causés par divers événements tels qu’un incendie, une explosion, une inondation (appelé aussi dégât des eaux), une tempête, un tremblement de terre, ou même un acte de vandalisme.
L’ampleur d’un sinistre ou leur multiplication peut justifier cette décision de l’assureur qui préfère préserver la mutualisation de ces risques en assurance immeuble.
A qui s'adresse une assurance immeuble sinistré ou résilié ?
L’assurance d’un immeuble sinistré ou une assurance immeuble résiliée pour sinistre peut concerner tous les statuts :
- Les syndicats de copropriétés, qu’ils soient représentés par un syndic professionnel ou bénévole, gérant des immeubles à usage d’habitation et/ou professionnel, ainsi que des copropriétés horizontales ;
- Les propriétaires uniques non occupants d’immeubles ;
- Les immeubles détenus par une sociétés foncière ;
- Les Property Managers qui gèrent des ensembles immobiliers pour le compte d’investisseurs institutionnels ;
- Les administrateurs de biens agissant au nom d’un family office.
Quelles sont les garanties proposées pour un immeuble sinistré ?
Les garanties d’un contrat d’assurance immeuble ayant été sinistré et résilié par la compagnie comporte généralement les garanties suivantes :
- La Responsabilité Civile du propriétaire d’immeuble ou du syndicat de copropriété. Cela inclut également une garantie de défense et recours. Les contrats souscrits par un syndic professionnel (ou bénévole) pour le compte du syndicat des copropriétaires couvre la responsabilité civile de l’ensemble des copropriétaires mais également la responsabilité civile du conseil syndical.
- la garantie IFE : L’incendie Foudre et Explosions ;
- les événements climatiques tels que les tempêtes, la grêle, la neige ;
- Les catastrophes naturelles et les catastrophes technologiques ;
- Les attentats et actes de terrorisme ;
- Le dégâts des eaux ;
- Le vol des éléments de contenu de la copropriété (le vol de vélo des copropriétaire n’est jamais assuré ici par exemple) ;
- Le bris des glaces ;
- Des pertes pécuniaires au titre des assurances immeuble Sinistré : démolition, déblais pour la remise en état, pertes de loyers, honoraires d’experts, frais de déplacement et remplacement de mobiliers, honoraires d’architecte.
- L’assistance en cas de sinistre.
Quelles sont les particularités d'une assurance immeuble sinistré ?
Dans le cadre la négociation d’un nouveau contrat d’assurance multirisque immeuble et en fonction des éléments de sinistralité, le nouveau contrat d’assurance pourra proposer des franchises sensiblement plus élevées qu’un contrat d’assurance immeuble traditionnel.
Par exemple, en matière de dégat des eaux, il n’est pas rare de trouver un contrat affichant une franchise sinistre DDE équivalente au montant de la charge sinistre la plus élevée apparue sur le relevé de sinistralité du contrat résilié.
Les garanties et les franchises seront alors adaptées pour tenir compte du contexte, des éventuels travaux réalisés pour remédier à cette sinistralité…Etc.
Tous ces éléments seront pris en compte pour délivrer une proposition.
La sinistralité peut entraîner une résiliation compagnie
L’évolution de la sinistralité constatée au cours de la vie de votre contrat d’assurance immeuble peut êtrainer une résiliation par la compagnie. Dans le cadre du suivi de gestion de son portefeuille de contrats, la compagnie d’assurance veille en continu au suivi de ses risques.
Le maître du jeu : le ratio Sinistre / Prime
Périodiquement au moment des renouvellements annuels, l’assureur procède à une revue des ses contrats en portefeuille. Un élément est particulièrement étudié est le ration coût des sinistres apparus / Primes (cotisations) encaissées. Il en découle un ratio sur le portefeuille de contrat donnant une vision de la profitabilité de ce dernier. En cas de dégradation de ce ratio, des mesures de correction tarifaires peuvent être décidées (on peut parler ici de “redressement de la branche”).
Traditionnement la position suivante pourra être adoptée lors des renouvellements au 01/01 de l’année considérée (émission des nouveaux appels de cotisations annuels) :
- Contrats sans sinistres : Application d’une majoration conjoncturelle de X% au prochain renouvellement. La majoration dite conjoncturelle est la majoration appliquée par la compagnie en supplément de l’évolution de l’indice sur lequel le contrat est indexé.
- Sinistralité limitée : La compagnie décide d’appliquer des majorations plus significatives pour les contrats en portefeuille. Elle peut être en général de 10 à 15%.
- Sinistralité élevée : pendant l’année, un certain nombre de contrats sont identifié par leur ration Sinistres / Primes très dégradés. Dans ce contexte, les contrats sont placés sous surveillance. Cette surveillance peut aboutir (en fonction du contexte commercial) à une forte majoration de cotisation ou (le plus souvent) à une résiliation à l’échéance pour sinistralité.
Si l’assureur décide de procéder à la résiliation de votre contrat il procédera le plus souvant à une résiliation à l’échéance du contrat en vous adressant une lettre de résiliation par recommandé avec AR en respectant un préavis de deux mois.
Combien coûte l’assurance d’un immeuble résiliée pour sinistres ?
La tarification de l’assurance d’un immeuble résilié pour des raisons de sinistralité varie en fonction de différents éléments :
- La nature de la copropriété : S’agit-il d’une copropriété horizontale ? Verticale ? Un immeuble de grand hauteur (IGH) ? L’immeuble est-il classé (monument historique) ?
- Quelle est la localisation de la copropriété ? (zone à risque plus marquée ? Zone inondable ? Zone Urbaine Sensible ?)
- Quelle est l’historique de sinistralité ? (fréquence, charge / intensité des sinistres… )
- Quelle est la superficie développée de l’immeuble ? Comme pour tous risques immeubles, la tarification sera basée par un tarif au M2 avec une cotisation minimale de l’ordre de 600 EUR par an ;
- Les franchises par sinistre seront ajustée en fonction de l’historique de sinistralité.
Nous pouvons tarifer ce risque en quelques minutes. Contactez-nous directement pour en discuter Tel 01 78 770 770.
L’assurance d’un immeuble sinistré fait partie des risques aggravés
Les copropriétés dites en “risque aggravé” sont des ensembles immobiliers présentant des caractéristiques particulières ou des circonstances spécifiques qui rendent leur assurance plus complexe ou plus coûteuse que la moyenne.
L’assurance des immeuble résilié pour sinistre fait partie de la catégorie des risques aggravés de cette typologie d’assurance. Comme pour les mauvais conducteur faisant l’objet d’une résiliation compagnie pour sinistres, l’assurance immeuble résiliée pour sinistralité trop élevée entre dans cette catégorie.
Ainsi, comme pour l’assurance du risque automobile, des produits d’assurances adaptés sont disponibles sur le marché français pour couvrir le risque immeuble sinistré.
A noter : nous n’aurons pas de solution d’assurance pour les immeubles sous arrêté de péril.
Foire aux questions assurance immeuble résiliée pour sinistre – FAQ
Qu’appelle-t-on la fréquence et la charge sinistres immeubles ?
Il s’agit de deux notions importantes en assurance immeuble. Elles sont utilisée pour tarifer un risque immeuble et pour juger de la qualité d’un risque assurantiel.
La fréquence sinistre est calculée en prenant en compte le nombre de sinistres apparus sur une période considérée. La survenance de multiples sinistres de faible intensité peut être un élément motivant la résiliation d’un contrat d’assurance par un assurance. Plus l’apparition de sinistres est fréquente, plus la probabilité d’avoir à supporter un sinistre d’intensité augmente.
La charge sinsitres représente quand à elle la somme totale des indemnisations payée par l’assureur pour un risque considéré. Ici, la survenance d’un sinistre d’intensité pourra déclencher une résiliation pour sinistralité élevée de l’assureur. La disproportion existante entre le cout des sinistres et la cotisation payée sera l’élément considéré (S/P : Cout des sinistres / Prime payée).
Mon assurance immeuble a été résiliée pour mon ancien assureur pour cause de sinistralité élevée. Puis-je trouver une solution ?
OUI, absolument. Votre immeuble fait partie des risques dits “aggravés”. Nous avons des solutions pour ce type de situation (sous certaines conditions : nature du risque notamment).